Chapter08、元媛墜入陷阱
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好景不長，元媛的發(fā)財美夢不到一年的時間就徹底破滅了。
元媛所在的網(wǎng)貸公司跑路了，元媛不但沒有得到應得利息，反而搭進不少本金。
更要命的是，之前在元媛引見下參與投資的大多數(shù)為親戚和熟悉的朋友，網(wǎng)貸公司跑路了，他們都找元媛要錢，元媛哪有那么多錢還呀？元媛為此想死的心都有，畢竟元媛也是受害者。
元媛父母在元媛名下投資的陸拾萬元人民幣也打了水漂。
元媛把網(wǎng)貸公司跑路的事，第一時間告訴了劉曉雨。
劉曉雨聽后，對元媛安慰道“事以至此，就不要傷心難過了，一定想開，千萬別做傻事?！?p> “再說，我之前告訴你對P2P要謹慎些，你就是不聽，你說這家跟其他跑路的P2P不一樣，這家有國資背景，你那么倔，我當時也說不過你”劉曉雨抱怨道。
“我也經(jīng)常告訴你:你惦記人家的利息，人家卻是惦記你的本金呀！”劉曉雨繼續(xù)說道“你反正是不聽我的，如果聽我的話，可挽回幾十萬甚至上百萬的損失”。
元媛委屈的說道“你干嘛不來開發(fā)區(qū)監(jiān)督和督促我？”
………………
到這個節(jié)骨眼上了，元媛還瞞著現(xiàn)任丈夫。
也不知元媛要瞞他老公多久？
在這家P2P網(wǎng)貸平臺破滅前，元媛已在這家網(wǎng)貸公司工作快一年時間了。
面對高額回報誘惑，元媛去年專門參加了去投資理財金融博覽會，在那次會上，元媛結識了這個名叫“至尊財富”的網(wǎng)貸平臺。
按照至尊財富網(wǎng)站上公開的標的顯示，巨龍霸海產(chǎn)品市場的B014號商鋪在2016年2月申請過一筆80萬元的貸款，借款時間為一個月，借貸的抵押物是該店的80萬元房產(chǎn)抵押和40萬元的存貨，拿著這份合同，警方找到了該店鋪的店熊金三。
警方提醒市民:第一，P2P公司如果說是有實有資金注冊的，而且注冊金額比較大，基本上還是可靠的;第二，如果在利息10～15點區(qū)間回報尚屬正常，一旦利息高達20點上，就要考慮是否是個陷阱;另外由于目前尚未出臺針對P2P網(wǎng)貸的相關法律和監(jiān)管政策，所以很多網(wǎng)貸平臺不會把資金寄托給正規(guī)機構和銀行監(jiān)管。
P2P網(wǎng)貸誘惑陷阱真的會讓你傾家蕩產(chǎn)，元媛深受其害。
看上高達20-30%投資回報的元媛不幸落入P2P網(wǎng)貸騙局。
回顧一下元媛是如何被騙上釣的，那還得從一年前說起。
元媛是家里的獨生女，父母視元媛為“掌上明珠”、“千金小姐”。
雖然元媛已結婚生子，但她在父母面前永遠是個孩子。
元媛是父母從小慣大的，沒人約束她，脾氣也倔，只要元媛認準的事，十駕馬車也拉不回來。
元媛父母多年的打拼也攢了不少錢，元媛的父親在這個千金女兒的多次鼓動下，在退休賦閑的他就開始熱衷于各種投資，但是經(jīng)過幾次實踐之后，元媛父親感到無論是哪種投資項目，都沒有理想的回報。一次偶然的機會，元媛了解到一個新興的投資項目—P2P網(wǎng)貸平臺。
投資人元媛：號稱利潤都是20%以上，有的就是30%左右，而且宣稱隨便任何時候提款。
面對高額回報誘惑，元媛專門參加了2016年投資理財金融博覽會，在那里，他結識了一個名叫“至尊財富”的網(wǎng)貸平臺。在展會現(xiàn)場，他決定現(xiàn)場開戶投資，令他心動的原因，是至尊財富的宣傳和各種榮譽證書。
投資人元媛：總之在各個展位，能夠跟它的相比，比它更好的也是寥寥無幾。
這是2016年6月，山東金博會現(xiàn)場上至尊財富的參展展位，通過現(xiàn)場資料不難看出，至尊財富的展位門庭若市，前來咨詢的投資者絡繹不絕，無論是工作人員的穿著還是企業(yè)宣傳展示，都做得有模有樣。而且不單單是展位宣傳效果好，就連至尊財富的網(wǎng)站也制作得讓人十分青睞。
投資人元媛：(它的網(wǎng)站)你譬如說像他們最重要的，大家最關心的，已撮合者融資多少，你比如三億五千多萬，那你這些數(shù)字，為投資者賺取的收益，一千多萬!
至財富網(wǎng)頁上顯示的為投資者賺取的收益數(shù)據(jù)
隨著信任的加深，至尊財富成為了元媛心目中網(wǎng)貸圈的“高大上”，他信心滿滿地不斷加大投資力度。從2016年6月第一筆投資的1000元錢，逐漸增加到11月份的50000萬元。歷經(jīng)5個月的時間，先后投資了89000多元，而這些投資也很快就有了回報。
投資人元媛：累計提現(xiàn)我提了9000多塊錢，原來錢前前后后提過。你比如說2015年2月1日，就有一單在回收這個利益，這是利息，這一單這個也是利息。
本以為這樣的回報可以穩(wěn)定持續(xù)，而令曾先生怎么也想不到的是，好景不長，從2017年年初開始，至尊財富就陸續(xù)以“延遲提現(xiàn)、限制日提現(xiàn)金額度”等各種理由拖延支付本金和利息，最后不僅連公司承諾的20%多的利息沒有了，甚至連本金也不能返還。
商鋪資料被盜店主莫名其妙欠下巨額債務。
至尊財富網(wǎng)貸平臺所承諾的投資年化收益率高達22.4%，這個數(shù)字在眾多P2P網(wǎng)貸平臺中可以說是非常吸引人。然而令元媛和很多投資人沒想到的是，僅僅獲得幾千元的利息之后，網(wǎng)站就突然以各種理由推脫、拒絕還款。那么眾多的投資者是不是也被至尊財富騙了呢？他們的錢能追回來嗎？山東警方也開始關注到了這一事件。
開發(fā)區(qū)作為YT市經(jīng)濟較為發(fā)達的區(qū)域，P2P網(wǎng)貸等網(wǎng)絡金融企業(yè)的注冊數(shù)量不斷增加。為了防范新型經(jīng)濟犯罪，開發(fā)區(qū)警方提前掌握了轄區(qū)內29家P2P網(wǎng)貸企業(yè)的名單和注冊信息。
YT市公安局開發(fā)區(qū)分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊副大隊長：我們對他這個人員信息研判以后，發(fā)現(xiàn)他存在著一些擔保公司和平臺公司實際的控制人是一伙人。
發(fā)現(xiàn)這個線索后，警方開始在中大財富的網(wǎng)站上繼續(xù)搜尋企業(yè)的蛛絲馬跡。
YT市開發(fā)區(qū)分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊副大隊長：我們從這個平臺上看，這里，上面這些你看看，它這個呢，表面上設計的都是很好的，包括法律部門機構，合作擔保機構，合作銀行，這個合作銀行就是所謂的監(jiān)管帳戶，正常的話，標全部要經(jīng)過銀行機構的帳戶，那這個我們通過這些銀行都可以發(fā)現(xiàn)到，根本沒有和這些銀行合作。
警方根據(jù)種種跡象懷疑，這個名叫至尊財富的網(wǎng)貸平臺很有可能進行了非法集資和詐騙活動。
至尊財富網(wǎng)站上顯示的“借款人”抵押的A014號商鋪實際并無抵押借款。
按照至尊財富網(wǎng)站上公開的標的顯示，這個海產(chǎn)品市場的A08號商鋪在2016年2月申請過一筆80萬元的貸款，借款時間為一個月，借貸的抵押物是該店的60萬元布匹和40萬元的存貨，拿著這份合同，警方找到了該店鋪的店主黃五。但黃五說自己根本沒有進行抵押貸款，而且根據(jù)合同顯示，該店鋪的店主叫于誠，不僅人名對不上，就連營業(yè)執(zhí)照也是假的，可以斷定這份借款合同明顯是人為造假。而這種情況并不是個例，僅這家海產(chǎn)品市場里，警方發(fā)現(xiàn)竟然就有80多個店鋪資料被盜改冒用，在自己不知情的情況下，莫名其妙地欠下了不少債務。
按照國家法律規(guī)定，單位非集資詐騙數(shù)額在50萬元以上的，可定為集資詐騙罪。
通過摸底調查，至尊財富涉嫌虛假投標的金額已經(jīng)達到2000萬元，可以斷定，至尊財富確實存在非法集資等犯罪行為。經(jīng)過一系列縝密偵查，警方?jīng)Q定對至尊財富實際控制人甘某某和其他主要管理者實施抓捕，同時封鎖了至尊財富網(wǎng)絡后臺數(shù)據(jù)庫。在的辦公室里，警方發(fā)現(xiàn)了五六十份虛假合同。
中大財富網(wǎng)站辦公室內發(fā)現(xiàn)的虛假合同
收網(wǎng)行動中的發(fā)現(xiàn)也印證了警方摸排時的推測，至尊財富制作虛標假標罪證最終得到落實。由于對公司主要管理人員實行了一網(wǎng)打盡，讓犯罪嫌疑人沒有機會關閉公司后臺網(wǎng)絡數(shù)據(jù)，因此記錄著所有受害人資金流向的資料證據(jù)得以完整保存，在看到這份記錄之后，警方更加驚訝的發(fā)現(xiàn)，這起案件涉及的人員之多、地域之廣遠遠超過了當初的預想。至尊財富網(wǎng)絡平臺上注冊的用戶，已經(jīng)達到了200018個。
至尊財富平臺上的注冊用戶已經(jīng)達到200018個
YT市公安局開發(fā)區(qū)分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊副中隊長：他對整個社會面造成一個很大的影響，第一個就是涉案的人比較多，第二個就是人員的層次結構也各方面都有，有老有少，有其他少數(shù)民族，還有我們港澳同胞，涉及的面比較廣。
P2P網(wǎng)貸平臺存法律和監(jiān)管投資者應理性對待。
2007年國外網(wǎng)絡借貸平臺模式引入中國以來，國內P2P網(wǎng)絡借貸平臺蓬勃發(fā)展，從2013年開始，風險逐步顯現(xiàn)，到2014年，網(wǎng)貸平臺倒閉或跑路風潮比以往來得更加猛烈。很多公司從成立到倒閉甚至不到半年。那么這些網(wǎng)貸公司究竟是怎樣成立的呢？
甘某某，1955年出生，HLJ人，至尊財富P2P集資詐騙案件的主要犯罪嫌疑人，2013年他看重煙臺海鮮生意，不惜以高額利息融資收購了一家海產(chǎn)品市場，也正因如此，他掌握了紡織城200多家商戶的個人身份信息、工商營業(yè)執(zhí)照等資料。
犯罪嫌疑人甘某某：我是做這個商業(yè)物業(yè)管理的，也同時開發(fā)了一些項目，包括娛樂，休閑和這個(布匹)商鋪的招商這一塊的東西的投資，也同時前期設置了金融投資，就是做民間的一種借貸公司。
2015年，甘某某運營成立至尊財富網(wǎng)貸平臺，初衷是為海產(chǎn)品市場的經(jīng)營者解決融資難問題。起初，平臺運營還算正規(guī)，投資人往往能按期得到本息還款，但是在中大財富發(fā)展壯大的同時，甘某某在另外一些投資上卻欠下了天文數(shù)字，他本人也早就因債臺高筑而四處借債。
犯罪嫌疑人甘某某：由于投資某個項目，需要幾個億的資金，我自己只有一兩個億，同時我又向民間借貸了六千萬左右。
一方面高額借款的還款壓力越來越大，另一方面，網(wǎng)絡平臺上的資金利益逐漸豐厚，面對嚴重傾斜的利益天平，甘某某想到了利用假標的借款，借出的資金全部用來償還自己欠下的6000萬元欠款。
至尊財富網(wǎng)絡信貸平臺偽造的虛假標的。
警方調查顯示，自2014年5月起，至尊財富P2P網(wǎng)絡信貸平臺通過發(fā)布虛假“標的”向社會公開“約標”3.56億元，實際吸收約6000名投資人共1.8億元投資款。至案發(fā)，近5000名投資人約6800萬元資金未能還本付息。
據(jù)統(tǒng)計近兩年網(wǎng)貸平臺數(shù)量在國內迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2014年8月已有1600多家。其中不乏一些不良P2P網(wǎng)貸平臺以高息為誘餌，對外發(fā)布含有虛假借款人及借款用途的貸款信息。
警方提醒;其一P2P公司如果說是有實有資金注冊的，而且注冊金額比較大，基本上還是可靠的;其二如果利息10%—15%的回報尚屬正常，利息高達20%以上，就要考慮是否是個陷阱;另外由于目前尚未出臺針對p2p網(wǎng)貸的相關法律和監(jiān)管政策，所以很多網(wǎng)貸平臺不會把資金寄托給正規(guī)機構和銀行監(jiān)管。因此，投資者不要一味追求高息回報，應當理性投資，規(guī)避風險。
作為一種新的投資手段，P2P網(wǎng)貸與傳統(tǒng)的銀行存款、信托、理財產(chǎn)品相比有獨特的優(yōu)勢，出現(xiàn)問題也是最多的。不少網(wǎng)貸平臺不僅沒有第三方資金管理平臺，還可以隨意動用投資人的資金。一些網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)平臺的老總自己從平臺借款幾千萬，用于企業(yè)經(jīng)營，達到自借自用，風險無人控制也無人承擔，其背后隱藏著巨大的資金風險只能落在投資人的頭上，這也是不少平臺出現(xiàn)跑路的原因。
趕緊，你老人就算拿到回款也會復投進去，老人缺心眼，一心做著發(fā)財夢的時候，誰擋他發(fā)財誰就是仇人，除非警察發(fā)現(xiàn)及時，攔截住資金轉移，最后可能追回一點，只有夢碎后老人才會醒，不要奢望老人會自己醒悟去把錢要回來，要知道復利的誘惑很多年輕人都忍不住上了非法P2P的當，想僥幸拿回本錢，而到期又忍不住續(xù)投，最終到頭一場空。不相信子女的老人真的很頭疼，自認為自己比自己養(yǎng)的子女強，外人說什么都有道理，子女發(fā)表不同意見一定是瞎說八道，固執(zhí)的沒救。。要不然就讓他們傾家蕩產(chǎn)算了，買個教訓，以后沒錢還，房子也就被收了，狠狠的教訓，活該。。父母在子女面前是絕對不會認輸?shù)模駝t這有損他們的尊嚴，會很沒面子，所以即使錯了，也會一副輪不到子女管的樣子。。傳統(tǒng)家庭地位觀念，父母最大。
回復別讓父母知道是你報的案，不然要罵你，是你斷了他財路，讓他血本無歸，你個不肖子，怎么生了你，活活被你氣。。。。從此看到你像見了仇人，恨不得把你生吞活剝了。。。
報案趁早，最好就現(xiàn)在，可以打電話舉報，說明情況，涉嫌非法集資詐騙，很多老人上當了，請求警方幫助把錢要回來，最好現(xiàn)在就報，說不定明天就跑了，讓警方早點部署，對待騙子要狠，不要多給他們一秒鐘時間。
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【標注】本故事情節(jié)純屬虛構，如有雷同，純屬巧合！
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