第一百六十三章 捭闔有度，進(jìn)退自如
“張總，據(jù)我所知，找機(jī)構(gòu)拿資金比較難?。°y行、信托那些大爺個(gè)個(gè)鼻孔都朝天上去了。
還有，利益怎么分配？出了壞賬，誰來兜底？
國營企業(yè)，領(lǐng)導(dǎo)人個(gè)個(gè)都是不求有功，但求無過的主。
咱們就這樣找上門去談合作，估計(jì)沒什么戲?！?p> 樊紅陽連連搖頭，在他看來，張總這出發(fā)點(diǎn)是好的，但真要實(shí)施起來就太難了。
“你說得這些都對。但是咱們不能不能一條腿走路，把希望全寄托在益民理財(cái)上面。
萬一，將來P2P行業(yè)出點(diǎn)狀況，咱們也就歇菜了。
所以我們必須做兩手準(zhǔn)備?！?p> 張益達(dá)很理智，已經(jīng)提前開始布局轉(zhuǎn)型的事情了。一家企業(yè)，到達(dá)巔峰時(shí)就應(yīng)該考慮轉(zhuǎn)型了。要是等到衰落期，轉(zhuǎn)型也來不及了。
“不至于吧！P2P現(xiàn)在火得一塌糊涂。前段時(shí)間，我看一家企業(yè)還在央視投放了廣告。
現(xiàn)在是資本市場看好這個(gè)行業(yè)，國家支持這個(gè)行業(yè)，用戶也喜歡這個(gè)行業(yè)。
這上上下下的，就沒一個(gè)不說P2P好的。
現(xiàn)在雙創(chuàng)進(jìn)行得如火如荼的，大家首選的創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域就是互聯(lián)網(wǎng)金融。
光去年一年就新增了一千多家平臺，每天都有三五家新平臺開業(yè)。
就算以后面臨國家監(jiān)督和整頓，也不至于一棍子都打死吧。
退一萬步來說，就算將來被整治清退一批，也能留下個(gè)十家八家企業(yè)吧。
這十家八家企業(yè)里，肯定少不了我們益民網(wǎng)金。”
樊紅陽覺得張益達(dá)太杞人憂天了，社會(huì)上雖然有聲音說要把P2P納入監(jiān)管，但主流聲音還是認(rèn)同大于反對。
“我以前就說過，我們做金融，始終要保持一顆敬畏之心。對金融風(fēng)險(xiǎn)的敬畏，對法律風(fēng)險(xiǎn)的敬畏……對政策方面的敬畏。
你看看，14年都跑路清盤了多少家P2P了?。?p> 我巴不得國家現(xiàn)在就出手進(jìn)行監(jiān)管，這樣行業(yè)還有點(diǎn)救。
再過幾年，風(fēng)險(xiǎn)全面爆發(fā)，神仙都難救?！?p> 張益達(dá)有些生氣，干脆把心里話都說出來了。現(xiàn)在公司上上下下都保持著這種樂觀情緒，必須得給他們澆盆冷水清醒下。
“不……不是吧！張總，你對行業(yè)未來發(fā)展情況這么悲觀。那干嘛還要?jiǎng)?chuàng)辦P2P公司??？”
樊紅陽也在思考張益達(dá)的話，他覺得，是有一些公司在敗壞行業(yè)名聲，但大體應(yīng)該還是守法經(jīng)營的。
“我創(chuàng)辦益民，前期主要是在國內(nèi)積攢力量。等益民網(wǎng)金上市后，我們就把發(fā)展重心轉(zhuǎn)移到海外去。
當(dāng)然，國內(nèi)的盤子我們也得穩(wěn)著。在資產(chǎn)質(zhì)量可控的情況下，盤子越大越好。
有足夠的總資產(chǎn)和營收后，我們?nèi)ツ靡粡埾M(fèi)金融牌照。
在我心目中，未來的益民，一定是一家全球性的互聯(lián)網(wǎng)金融公司?！?p> 張益達(dá)直勾勾看著樊紅陽，后者嘴張得老大，都夠塞進(jìn)一個(gè)拳頭了。
“張總……你的意思是說國內(nèi)走持牌消金路線，國外走P2P路線？”
樊紅陽鎮(zhèn)定了下來，開始詢問道。
“對，國內(nèi)只有這條路可以走，有牌照的才是正規(guī)軍，雜牌只會(huì)被消滅。
另外國外的話，走P2P或者消費(fèi)分期、消費(fèi)信貸都可以，因地制宜。”
張益達(dá)心中很清楚，哪些路線是正確的，哪些路線是錯(cuò)誤的。
他就是要讓益民網(wǎng)金走上一條正道，避免發(fā)生在前世P2P同行身上的慘劇在益民網(wǎng)金上演。
“嗯，有一張消金牌照肯定是極好的。那咱這現(xiàn)有P2P的業(yè)務(wù)需不需要大力發(fā)展??？”
樊紅陽被張益達(dá)說服了，畢竟說到底，益民網(wǎng)金現(xiàn)在無牌裸奔，國家也沒直接說監(jiān)管還是不監(jiān)管，態(tài)度比較曖昧。
假如將來國家要出手，情況到底如何？不好說??！
轉(zhuǎn)型持牌消金，也是給益民網(wǎng)金留的一條退路。
“要發(fā)展啊！怎么能不發(fā)展？我預(yù)計(jì)連同今年，未來三年應(yīng)該都是比較容易發(fā)展的。
過了17年，未來究竟怎么個(gè)情況，就拿不準(zhǔn)了。
所以這3年時(shí)間，我們一方面要在國內(nèi)壯大自己的實(shí)力，一方面要布局海外市場。
將來假如國內(nèi)市場不行了，我們就去海外。怎么也有一條后路。”
張益達(dá)笑著說道，不管將來如何，益民都穩(wěn)操勝券了。
“嗯，那咱這引入機(jī)構(gòu)資金，也是為轉(zhuǎn)型消費(fèi)金融提前布局了嗎？”
樊紅陽有點(diǎn)理解張益達(dá)的做法了，心道，年紀(jì)輕輕，怎么這么老謀深算？
“對，引入機(jī)構(gòu)資金有幾大好處。
第一，資金渠道多元化，多條腿走路，P2P假如不行了，也還有錢放貸。
第二，跟各家銀行、信托建立起良好合作關(guān)系，轉(zhuǎn)型成消金了少不了跟他們打交道。
第三，最大程度的把業(yè)務(wù)做起來，把營收和總資產(chǎn)做上去。不然600億人民幣總資產(chǎn)的發(fā)起股東門檻都夠不著。”
“額……600億?。磕谴_實(shí)任重而道遠(yuǎn)。起碼還得在現(xiàn)有基礎(chǔ)上壯大20倍?！?p> 樊紅陽苦笑道。
“有辦法??！拆分+合并，必要時(shí)，益民控股旗下所有公司又可以合體了。
要是還夠不上條件，就讓銳向來。
但是將來由銳向來主導(dǎo)，還是益民來主導(dǎo)，就取決于你們幾個(gè)人的努力了?！?p> 張益達(dá)其實(shí)心中更偏向益民來主導(dǎo)，銳向?qū)戆l(fā)展的方向是科技和技術(shù)，益民身上金融屬性更強(qiáng)。
“嘿嘿……那還是我們益民辛苦下吧！銳向都是專注于搞高科技的，是致力于造福全人類的。
放貸這種事情，還是我們拿手。臟活累活都交給我們干吧！”
樊紅陽一邊搓著手，一邊笑呵呵的討好道。
“給你們沒問題，但前提你們要滿足設(shè)立消費(fèi)金融公司的股東門檻。
不然，我也沒辦法。”
張益達(dá)攤攤手說道。
“肯定能達(dá)成的，絕對不會(huì)有問題?！?p> 樊紅陽心里開始幻想拿到消費(fèi)金融牌照后，該如何大殺四方了。
“P2P是無限杠桿，消費(fèi)金融是10倍杠桿，網(wǎng)絡(luò)小貸是2-3倍杠桿。
說到底，最爽的還是P2P??！”
樊紅陽心中開始祈禱：P2P，你要堅(jiān)挺??！沒有你我可怎么活?。?p> “理論上無限杠桿，但是你不準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)備付金嗎？
而且資金成本不一樣，P2P資金成本少的十一二個(gè)點(diǎn)，多則十四五個(gè)點(diǎn)。
消金的話，雖然不能吸儲，但是除了自有資金和股東存款外，還可以找銀行同業(yè)拆借，發(fā)金融債券，發(fā)ABS，資金成本，撐死了就七八個(gè)點(diǎn)。
這意味著什么？可以對草根互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行降維打擊。
我們可以只做年化利率24%甚至更低的優(yōu)質(zhì)客戶，從而減小壞賬，也減小社會(huì)負(fù)面。
最好的客戶歸銀行，次級的歸消金，P2P就只能做次級中的次級。
要是來一場“次貸危機(jī)”，你自個(gè)想想吧！”
張益達(dá)想起了前世P2P暴雷潮，固然有一部分原因是劣幣驅(qū)逐良幣，但更大的原因還是商業(yè)邏輯有問題。
十幾個(gè)點(diǎn)甚至更高的資金成本，放貸利率定為多少??？三十還是四十？
這么高的利息誰來貸??？
來貸這種錢的客戶基本上是沒有社保，沒有公積金的社會(huì)三無人士。
然后到處又在鼓吹什么“消費(fèi)升級”，得了，貸點(diǎn)錢就都拿去吃喝玩樂了。
還款來源也沒保證，就算能還上也是拆東墻補(bǔ)西墻，最后背上一身債，然后上天臺……
樊紅陽也在思考，貸這么多錢出去，要是遇上經(jīng)濟(jì)增速放緩，貿(mào)易戰(zhàn)，失業(yè)潮什么的，畫面太恐怖，不敢想象。
做金融就是這樣??！危機(jī)無處不在。
“張總，你說國家嚴(yán)格監(jiān)督P2P的概率有多大??？”
樊紅陽開始相信張益達(dá)的話了，這兩年發(fā)展太順利，確實(shí)有點(diǎn)興奮過頭了。
“99%吧！行業(yè)現(xiàn)在也就兩千多億的規(guī)模，再過幾年破萬億是板上釘釘?shù)氖隆?p> 這么大規(guī)模，怎么可能讓他們胡搞？
而且這行業(yè)門檻太低了，網(wǎng)站模板幾萬塊錢就可以買一套，再招幾個(gè)人就可以開搞了。
也沒什么準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)？對發(fā)起股東沒要求，對高管是否有金融從業(yè)背景沒有要求。
這像什么話？遲早得出事。
你看看那些線下財(cái)富公司，天天叫大爺大媽去上課，還帶大爺大媽去旅游，不就為了人家手上那點(diǎn)養(yǎng)老金嗎？”
張益達(dá)對這種現(xiàn)象很反感，越說越激動(dòng)，就差罵起來了。
“那咱做點(diǎn)啥？舉報(bào)同行嗎？”
樊紅陽笑著搖搖頭，他覺得，張總還是太年輕了。
張益達(dá)張張嘴，沒有再說話。自己也算這行的既得利益者，他跳出來唱反調(diào)，潑冷水，只能被圍毆。
畢竟國家都沒發(fā)聲，你張益達(dá)算什么。
“好了好了，不說這些了。咱們管好自己這攤子事情吧！
嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，對待起用戶的信任就行了?！?p> 張益達(dá)對樊紅陽說道。
“嗯，那我試著接觸幾家銀行試試？”
樊紅陽問道。
“先不找大銀行，找農(nóng)商行和城商行，10%以內(nèi)的資金成本都可以接下來。
另外，跟他們說：我們承諾兜底壞賬，必要時(shí)可以繳納個(gè)10%-20%兜底保證金。
這么寬厚的條件，肯定有小銀行動(dòng)心的?！?p> 張益達(dá)吩咐道。
“行，那咱們先小規(guī)模嘗試一下。模式可以跑通了，就再擴(kuò)大規(guī)模。”
樊紅陽覺得張益達(dá)說得有道理，不能給自我設(shè)限，要多去探索業(yè)務(wù)邊界。
“好好整！下半年咱們就去敲鐘！”
張益達(dá)心道，益民網(wǎng)金一旦上市成功，品牌提升后，跟各家銀行機(jī)構(gòu)的合作就容易多了。
這也算是上市帶來的好處之一吧！