第四十六章 ?資產(chǎn)規(guī)劃建議書

　　喬青業(yè)聽著聽著來了興趣，她是很認(rèn)可王志鵬的說法的，甚至突然想起來之前王彩玲千萬保單時(shí)許延河跟她說的那些話，保險(xiǎn)有些功能確實(shí)是客戶所看重的，并不是所有的客戶都只看眼前的收益。

　　“那你為客戶配置的是什么保險(xiǎn)?。俊?p>　　“我配置的主要是兩類保險(xiǎn)，一類是年金保險(xiǎn)，一類是終身壽險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)會(huì)給客戶帶來長遠(yuǎn)穩(wěn)定的現(xiàn)金流，適合做教育金規(guī)劃和養(yǎng)老金規(guī)劃，適合沒有那么多錢或者資金來源不穩(wěn)定的人；

　　而終身壽險(xiǎn)呢，更適合有錢的人，因?yàn)槭且陨鼮闃?biāo)的，無法被查詢、凍結(jié)和扣劃，支取也靈活，也可以作為東山再起的準(zhǔn)備金……”

　　王志鵬說的很簡單，但是喬青業(yè)卻感覺受益匪淺，這正是她心里想要的答案，解開了她心里的疙瘩，劉昊的資金一直是以普通理財(cái)規(guī)劃的，他會(huì)不會(huì)也需要這樣的準(zhǔn)備金來以防后顧之憂呢？

　　“可是保險(xiǎn)類收益真的比較低，你是怎么做組合的呢？讓客戶既有準(zhǔn)備金又可以獲得當(dāng)下的收益？”

　　“哦，我是看咱們的市場，大盤點(diǎn)位在2800點(diǎn)，有很多價(jià)值股票嚴(yán)重被低估，很適合給客戶賺取高額收益，不過股票我沒時(shí)間盯盤，做點(diǎn)基金蠻好的，又分散投資又收益更高的?！?p>　　“厲害啊，志鵬，聽你一席話勝讀十年書啊，我感覺自己茅塞頓開了~”

　　喬青業(yè)聽完王志鵬的話覺得腦海里思路清晰，信心倍增，言語之間難掩的敬佩之意。

　　“過獎(jiǎng)過獎(jiǎng)，青業(yè)，改天我還得跟你討教怎么獲取大客戶呢，我的資產(chǎn)規(guī)模實(shí)在是太小了，現(xiàn)在手邊還有個(gè)客戶電話沒打，不如咱們回聊？”

　　喬青業(yè)聽著王志鵬謙虛的語氣，心里對(duì)他豎起大拇指，一個(gè)年輕人有這樣的心胸的專業(yè)水準(zhǔn)，這才是前途無量啊。

　　“好的，感謝志鵬無私的分享經(jīng)驗(yàn)，我要是順利開單一定要請(qǐng)你吃飯~”

　　“好的好的，期待一下，拜拜~”

　　“拜拜~”

　　掛斷電話以后，喬青業(yè)回想了一下剛才兩人的對(duì)話，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的營銷有了更深的體會(huì)，之前只看產(chǎn)品的年限和收益，原來是自己太淺薄了，不同的金融產(chǎn)品有各自不同的特點(diǎn)，存在即合理，當(dāng)然不能一刀切的只從一方面去對(duì)比了！

　　不同的客戶需要不同的金融產(chǎn)品，就像是不同病癥的病人怎么能只吃同一種藥呢？行里所說的資產(chǎn)配置原來是這個(gè)道理，喬青業(yè)覺得心里有種沖動(dòng)，想要立刻打電話給劉昊，為他講解今日所得，為他進(jìn)行資產(chǎn)配置，她猶豫片刻就撥通了電話——

　　“喂，親愛的，忙不忙??？”

　　“不忙，不忙，喬妹找我的話什么時(shí)候都不忙的。剛分開就想我啦？”

　　電話里劉昊的聲音還是那么慵懶和溫和，喬青業(yè)繼續(xù)說：

　　“不是啦~說正經(jīng)的呢，剛打開系統(tǒng)看到你在浦發(fā)銀行新增了這么多資產(chǎn)，于公于私我作為理財(cái)經(jīng)理都要幫你做到資產(chǎn)的安全和收益最大化，現(xiàn)在咱們都只放著普通理財(cái)太浪費(fèi)了，所以想幫你做個(gè)資產(chǎn)配置，讓資金發(fā)揮更大的作用……喂，你有在聽嗎？”

　　“在聽呢，我感覺你說的太對(duì)了，太有才華了，有什么好的產(chǎn)品向我推薦呢？”

　　“做資產(chǎn)配置不是一個(gè)產(chǎn)品就可以搞定的，那是對(duì)整體的資金進(jìn)行規(guī)劃，通常我們是根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾的理論進(jìn)行規(guī)劃，但是根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好也可以進(jìn)行調(diào)整，我得幫你做個(gè)計(jì)劃書，讓你來選擇呢~”

　　“老婆，你怎么這么厲害~”

　　“……剛才你叫我什么？”

　　“哦，嘴禿嚕了，我說親愛的，你太有才了，就按你說的做吧計(jì)劃書，完了以后咱們?cè)俣▇”

　　喬青業(yè)聽到劉昊的口誤心里跳漏了一拍，后邊劉昊一本正經(jīng)的解釋更讓喬青業(yè)嘴角帶笑。

　　“好的，對(duì)于工作方面，我是很嚴(yán)肅的，別影響人家的專業(yè)性~”

　　“好好好~來齊發(fā)銀行認(rèn)識(shí)你不就是為了投資理財(cái)嘛，行吧，你做吧，把你的專業(yè)性都發(fā)揮出來！”

　　聽著劉昊的話，喬青業(yè)心里美美的，這是一種專業(yè)性被尊重的感覺，而不是刷臉啊、拉關(guān)系什么的讓人心里有所虧欠的感覺。

　　接下來的一周，喬青業(yè)在服務(wù)上門咨詢客戶的空余時(shí)間都在為劉昊做資產(chǎn)規(guī)劃書，先分析了劉昊目前資產(chǎn)的配置狀況以及當(dāng)前資產(chǎn)狀況存在的缺陷，后邊又根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾理論詳盡的給出了資產(chǎn)配置建議，其中有基金、保險(xiǎn)、信托、理財(cái)，時(shí)間長短搭配。

　　因?yàn)樯婕敖痤~巨大，為了做好這份計(jì)劃書，喬青業(yè)還專門咨詢了分行私行部老總田田，最終根據(jù)對(duì)市場的分析和對(duì)產(chǎn)品的篩選，做出了最完美的一份資產(chǎn)規(guī)劃報(bào)告。

　　對(duì)于這份最終定稿的計(jì)劃書，喬青業(yè)心中還是挺自豪的，并且對(duì)于下一周給劉昊匯報(bào)方案的事情充滿期待。