三胖邊開(kāi)車邊說(shuō)：你說(shuō)我跟你去趟BJ，人身安全還得受到威脅，不行我在前面服務(wù)區(qū)下車得了。
老曹01說(shuō)：那正好，我要噓噓，你前邊服務(wù)區(qū)停一下。三胖，要不要給你叫個(gè)車？
三胖嘟著嘴不高興，豆豆笑了一下，說(shuō)：姐夫，你繼續(xù)講，后面說(shuō)了什么？
老王翻了翻書(shū)，說(shuō)：很多內(nèi)容跟我們之前講的書(shū)都有重合，就說(shuō)說(shuō)那些新的觀點(diǎn)吧，哦，你看，這里作者特意要提醒我們一點(diǎn)，就是，股票類投資是一種長(zhǎng)期投資行為，所以投資這部分的錢(qián)，最好是10年不用的錢(qián)，那些隨時(shí)可能要用的錢(qián)，最好換個(gè)地方放，我覺(jué)得這一點(diǎn)很重要，我以前也跟三胖說(shuō)過(guò)，5年不用的錢(qián)可以放債券里，3年不用的錢(qián)可以買(mǎi)短債。1年就要用的錢(qián)，就放在身邊，或者買(mǎi)點(diǎn)貨幣基金就好。這樣你就構(gòu)筑了一個(gè)兼具流動(dòng)性的組合。作者說(shuō)在過(guò)去的50年當(dāng)中，很多藍(lán)籌類風(fēng)格的基金的收益率都達(dá)到了10-12%的水平，如果要算小型股票風(fēng)格的基金，可能收益率會(huì)更高。我們投資基金也有很多方法，比如一次性買(mǎi)入，并長(zhǎng)期持有。還有把基金當(dāng)成儲(chǔ)蓄計(jì)劃，有一些富裕的，長(zhǎng)期不用的錢(qián)，就都可以放到基金里去。當(dāng)然如果你養(yǎng)了足夠大的鵝，還可以通過(guò)他的金蛋生活，可以從中抽取一部分用于生活費(fèi)用。
豆豆說(shuō)：他應(yīng)該也會(huì)提到具體的投資組合吧？
老王說(shuō)：這是自然，只是作者有個(gè)比喻，他也把組合比作一支球隊(duì)，守門(mén)員和后衛(wèi)，應(yīng)該由固定利率的債券組成，而中場(chǎng)球員，則是8-12%的穩(wěn)定收益產(chǎn)品。前鋒則是更高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品?；鹂偸遣▌?dòng)的，有時(shí)候一年能漲一倍，也經(jīng)常出現(xiàn)一年虧損2成甚至折損一半的情況。這些都很正常。所以我們通常只是說(shuō)，平均收益，而不會(huì)保證這個(gè)收益每年都有。一般做生意的人都更容易理解投資，而給人打工賺工資的人，則通常很長(zhǎng)時(shí)間，都捋不順這個(gè)邏輯。他們總是希望每個(gè)月都有一份收入。這完全是不可能的。根據(jù)很多投資大師的研究，我們投資的資產(chǎn)類別越多，波動(dòng)性就越小，投資越分散，你對(duì)于波動(dòng)的忍耐力也就更高。真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)就更小。
三胖問(wèn)：什么意思？
老王解釋道：意思就是，同樣都是5年翻一倍，你是接受每年漲15%呢？還是愿意接受，4年不漲，最后一年暴漲一倍？很顯然大家都非常希望買(mǎi)到前者，因?yàn)檫@樣我們更容易吃到全部的漲幅。而后者的結(jié)果雖然一樣，但是估計(jì)8成的人會(huì)在前四年當(dāng)中因?yàn)榭床坏较Ｍ艞墶?p> 三胖說(shuō)：明白了，哎，你剛才說(shuō)的那個(gè)組合建議和足球策略，是什么意思？
老王繼續(xù)翻了兩眼書(shū)，說(shuō)：大概意思，當(dāng)你做投資之前，首先我們必須要明確四點(diǎn)：一你的目標(biāo)是什么，你需要多少資金，何時(shí)動(dòng)用這筆錢(qián)；二你已經(jīng)有了多少錢(qián)；三是你的投資個(gè)性是什么樣；四是你的年齡多大。
豆豆說(shuō)：明確這四點(diǎn)，才能判斷自己適合什么樣的投資方式，對(duì)吧，姐夫？
老王說(shuō)：是啊，每個(gè)人都要有一個(gè)最基礎(chǔ)的財(cái)務(wù)目標(biāo)，可以是你的一個(gè)愿望，也可以是你最終的財(cái)務(wù)自由目標(biāo)，作者的算法是，把你的實(shí)際月開(kāi)銷算出來(lái)，然后乘以150，就是你需要準(zhǔn)備的金額，比如你說(shuō)每個(gè)月我至少花1萬(wàn)元，那么你就得準(zhǔn)備150萬(wàn)，這樣就可以實(shí)現(xiàn)一個(gè)基礎(chǔ)的自由。這個(gè)數(shù)怎么來(lái)的呢，是作者按照8%的年化收益得來(lái)，他認(rèn)為你的錢(qián)會(huì)以年化8%的方式產(chǎn)生收入，所以150萬(wàn)的8%剛好是12萬(wàn)，也就是每月1萬(wàn)，但如果你對(duì)這個(gè)收益信心不足，我勸你使用4%這個(gè)收益，更加穩(wěn)妥，也就是你得準(zhǔn)備300萬(wàn)，才能實(shí)現(xiàn)基本的自由。當(dāng)然這個(gè)自由里面也分為幾個(gè)階段。
三胖趕緊問(wèn)：階段？什么階段？你說(shuō)說(shuō)。
老曹01喊道：還沒(méi)到服務(wù)器嗎死胖子，我憋不住了。
三胖罵道：憋死你，我再開(kāi)慢點(diǎn)。老王，你說(shuō)。
老王笑了笑，說(shuō)：第一階段是財(cái)務(wù)保障，通常需要6個(gè)月的支出費(fèi)用，有這筆錢(qián)在，你就不至于突然陷入窘境。第二個(gè)階段叫做財(cái)務(wù)安全，這才是我們上面說(shuō)的基本自由的含義，有這筆錢(qián)在，你就不必?fù)?dān)心自己會(huì)遭遇中年危機(jī)，哪怕失去工作，也不會(huì)很著急。這筆錢(qián)就是150個(gè)月的月收入。放在相對(duì)安全的資產(chǎn)中?？梢杂胁▌?dòng)，但是長(zhǎng)期要實(shí)現(xiàn)8%的財(cái)富增長(zhǎng)。第三個(gè)階段就是財(cái)務(wù)自由了，他的標(biāo)準(zhǔn)也是150個(gè)月，只是基數(shù)變了，是你真正自由，每月所需的費(fèi)用，也就是你隨便花，都花不完的情況下。150個(gè)月的費(fèi)用。這其實(shí)還是彈性比較大的，你就想想，如果給你多少錢(qián)隨便花，你就基本上活得很開(kāi)心了，所有想干的事情都能干了。是2萬(wàn)一個(gè)月，5萬(wàn)，還是10萬(wàn)，20萬(wàn)。反正我覺(jué)得，奢侈的生活水平，有10萬(wàn)也就足夠了。5萬(wàn)租房，1萬(wàn)保姆，2萬(wàn)生活費(fèi)，剩下兩萬(wàn)當(dāng)零花。如果租頂級(jí)豪宅，大概得每月20萬(wàn)才夠，那么如果按照作者這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，差不多也就3000萬(wàn)就夠了。按照我說(shuō)的保守的標(biāo)準(zhǔn)，你再把他放大一倍，6000萬(wàn)，肯定可以實(shí)現(xiàn)最基礎(chǔ)的財(cái)務(wù)自由了。市區(qū)附近上千平米的豪宅，有傭人照顧，衣食無(wú)憂，出門(mén)頭等艙，偶爾全家出游可以租個(gè)私人飛機(jī)。每年3-5次豪華度假，這種生活還不算財(cái)務(wù)自由嗎？
三胖想了想說(shuō)：足夠了，足夠了~
豆豆說(shuō)：可是還是有很多人想不明白，非要買(mǎi)房子才心里踏實(shí)。其實(shí)現(xiàn)在很多人賣掉一套房子就已經(jīng)財(cái)務(wù)自由了。
說(shuō)著，車速降下來(lái)了，到服務(wù)區(qū)了，老曹01問(wèn)三胖：你到底滾不滾？
三胖罵道：你給我滾——